Jak spłacić kredyt hipoteczny przed czasem?

Kredyt hipoteczny to dla milionów Polaków nie wybór, a konieczność. Dostępność kredytów jest duża, a przeciętnie zarabiający ludzie (z rozsądnym podejściem do pieniędzy) nie powinni mieć problemu z sumiennym regulowaniem rat i spłaceniem całego zobowiązania po 20 czy 30 latach trwania umowy. To jednak bardzo odległa perspektywa, która niejednego może przerazić. Dlatego mnóstwo kredytobiorców już w dniu podpisania „cyrografu” kombinuje, jak pozbyć się balastu znacznie wcześniej. Oto kilka sposobów.

Oszczędzaj

To właściwie jedyna w 100% pewna metoda na to, aby spłacić kredyt przed czasem. Oszczędzanie warto zacząć już pierwszego dnia po podpisaniu umowy. Liczą się nawet drobne kwoty, które po kilkunastu latach mogą dać sumę kilkunastu czy nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych, a to już kapitał umożliwiający spłatę lub solidną nadpłatę kredytu.

Jeśli jesteś na etapie brania kredytu hipotecznego i jeszcze nie związałeś się umową z żadnym bankiem, wykorzystaj sprytną metodę. Sprawdź, na jaką ratę Cię stać. Jeśli jest to np. 1000 złotych miesięcznie, poszukaj kredytu z ratą w wysokości 800 złotych, a pozostałe 200 złotych oszczędzaj. W ten sposób bez wielkich wyrzeczeń zbudujesz solidne oszczędności, które kiedyś wykorzystasz na całkowitą spłatę kredytu przed czasem.

Nadpłacaj kredyt przy każdej okazji

Gdy tylko wpadną Ci na konto jakieś dodatkowe środki, których nie chcesz lub nie potrafisz zainwestować, przeznacz je na nadpłatę kredytu. W pracy miałeś sporo nadgodzin i wypłata jest znacznie większa? Spróbuj spłacić dwie raty za jednym zamachem. To spory wysiłek finansowy, ale jeśli pomyślisz o nadrzędnym celu, czyli pozbyciu się wieloletniego kredytu, ból portfela będzie znacznie mniejszy.

Na nadpłatę kredytu przeznaczaj każdą niespodziewaną kwotę, jaka zasiliła Twoje konto – np. spadek czy odszkodowanie. Pamiętaj przy tym, aby jednocześnie budować poduszkę finansową na wypadek różnych sytuacji, jak chociażby utrata pracy.

Negocjuj z bankiem

Gdy minie kilka lat spłacania kredytu, warto udać się do banku i zapytać o możliwość skrócenia okresu kredytowania. Wybierz taki moment, gdy bank nie będzie mógł już pobrać od Ciebie prowizji za np. wcześniejszą spłatę części zobowiązania (zwykle następuje to po 5 latach). Sprawdź, czy nie będziesz w stanie spłacać wyższej raty miesięcznej. Będzie to skutkować wyraźnym skróceniem umowy, nawet o kilkanaście lat.

Alternatywą jest spłata sporej części kredytu przy utrzymaniu obecnej wysokości raty. To także znacznie skróci okres kredytowania.

Bez względu na to, czy i kiedy uda Ci się wcześniej spłacić kredyt hipoteczny, na pewno warto to zrobić. Zawsze zaoszczędzisz w ten sposób sporo pieniędzy, a także odzyskasz komfort psychiczny, który jest przecież bezcenny.