Rodzinne obligacje oszczędnościowe ROS i ROD – co trzeba o nich wiedzieć?

Rodzice pobierający świadczenie 800+ mają wiele możliwości jego pomnażania czy po prostu oszczędzania z myślą o przyszłości dzieci. Jednym z najlepszych, a na pewno najbezpieczniejszych sposobów, jest zakup rodzinnych obligacji oszczędnościowych ROS (6-letnie) lub ROD (12-letnie). Obligacje te delikatnie różnią się wysokością oprocentowania, natomiast schemat ich działania jest taki sam – chronią oszczędności przed inflacją, pozwalając je bezpiecznie pomnażać w długim terminie. Przyjrzyjmy się bliżej specyfice tych obligacji.

Dla kogo?

Rodzinne obligacje oszczędnościowe są przeznaczony wyłącznie dla beneficjentów programu Rodzina 800+. Oznacza to, że mogą je kupić tylko osoby, które otrzymały decyzję o przyznaniu świadczenia wychowawczego.

Limit

Rodzinne obligacje oszczędnościowe można zakupić wyłącznie za kwotę równą sumie otrzymanego świadczenia 800+. Jeśli rodzicom do tej pory wypłacono np. 50 000 zł, to za taką kwotę mogą zakupić obligacje. Co ważne, jeśli w przyszłości rodzice nabyli już takie obligacje, to przy kolejnym ich zakupie kwota inwestycji jest pomniejszona o te obligacje ROS lub ROD.

Oprocentowanie rodzinnych obligacji oszczędnościowych

Obligacje można zakupić na 6- lub 12-letni okres oszczędzania. W pierwszym roku wysokość oprocentowania jest stała, w kolejnych zmienna i zależna od aktualnej inflacji. W praktyce więc od drugiego roku kapitał jest oprocentowany na x% inflacji + marża odsetkowa, która dla obligacji ROD (12-letnich) jest o pół punktu procentowego wyższa.

Odsetki są kapitalizowane i wypłacane dopiero przy wykupie, dzięki czemu zysk rośnie z każdym rokiem i działa tutaj zasada procentu składanego.

Jak kupić rodzinne obligacje oszczędnościowe?

Cena jednej obligacji wynosi dokładnie 100 zł. Obligacje ROS i ROD można kupić w oddziałach PKO BP, punktach Biura Maklerskiego PKO BP oraz online na stronie www.obligacjeskarbowe.pl.

Wcześniejszy wykup obligacji

Co do zasady rodzinne obligacje oszczędnościowe należy traktować jako produkt o długim horyzoncie czasowym. Może się jednak zdarzyć, że rodzice będą chcieli zakończyć inwestycję przed czasem – oczywiście jest taka możliwość. Wystarczy złożyć dyspozycję przedterminowego wykupu (najwcześniej po 7 dniach od zakupu). W takim przypadku pobierana jest opłata (dla emisji od 1 września 2024 r. wynosi 2 zł od każdej obligacji), potrącana z naliczonych już odsetek.

Innymi słowy: wcześniejszy wykup obligacji nie wiąże się ze stratą nominalną (odzyskamy dokładnie tyle, ile wpłaciliśmy), natomiast będzie oznaczać mniejszy lub zerowy zyska z takiej inwestycji.