Gewerbe w Niemczech a ubezpieczenie zdrowotne

Ubezpieczenie dla posiadaczy Gewerbe

Każda osoba prowadząca Gewerbe w Niemczech jest zobowiązana do posiadania ubezpieczenia zdrowotnego. Niemieckie prawo reguluje tę kwestię w paragrafie 193 VVG (Versicherte Person; Versicherungspflicht) i obliguje każdą osobę zameldowaną w Niemczech do ubezpieczenia zdrowotnego, w skład którego wchodzi leczenie ambulatoryjne (u lekarza) lub szpitalne. Umowa ubezpieczeniowa nie może zakładać wkładu własnego większego niż 5 tysięcy euro oraz ograniczać sumy zwrotu kosztów leczenia do określonej kwoty. Ubezpieczenie nie musi zawierać leczenia stomatologicznego. Należy zwrócić uwagę, czy firma ubezpieczeniowa posiada pozwolenie do prowadzenia działalności w Niemczech, ponieważ jest to konieczny warunek ważności ubezpieczenia.

Jeśli mieszkasz na terenie Niemiec, ale posiadasz ubezpieczenia z innych krajów, w przypadku Polski może to być EKUZ, czy KRUS, czy inne ubezpieczenia dedykowane wyjazdom zagranicznym, pamiętaj, że są one niewystarczające do prowadzenia Gewerbe. Większość z nich jest przewidziana jako krótkookresowe ubezpieczenia, które mają ograniczony zakres i pokrywają koszty leczenia wyłącznie do określonej kwoty.

Rodzaje ubezpieczeń w Niemczech

Jeśli prowadzisz w Niemczech własną działalność gospodarczą, możesz skorzystać z dwóch systemów ubezpieczeń:

• Ubezpieczenie ustawowe

Warunkiem ubiegania się o ten rodzaj systemu ubezpieczeń jest uprzednie posiadanie ustawowego ubezpieczenia w Niemczech. Dotyczy to na przykład osób, które dotychczas były zatrudnione, a później zakładają swoja działalność i pozostają państwowej kasie chorych.

Osoby przyjeżdżające do Niemiec z zagranicy, w tym z Polski, także mogą założyć państwowe ubezpieczenie, jednak muszą spełnić kilka warunków: powinny być wcześniej ubezpieczone w Polsce w ZUS lub KRUS przez minimum rok, a przerwa między zakończeniem ubezpieczenia w Polsce a rozpoczęciem nowego ubezpieczenia w Niemczech nie może być dłuższa niż 3 miesiące.

• Ubezpieczenie prywatne

Ubezpieczenie prywatne zostało stworzone z myślą o osobach prowadzących w Niemczech własną działalność (Gewerbe), a także studentach oraz osób pozostających bez pracy.

Forma prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego jest bardzo korzystna dla osób, które dopiero osiedliły się w Niemczech i posiadają od niedawna własną działalność gospodarczą. Składki takiego ubezpieczenia zdrowotnego nie muszą być wysokie. Istnieje kilka podstawowych taryf, w których miesięczna składka waha się między 80 a 150 euro miesięcznie. Z niskich składek mogą skorzystać osoby, które przyjeżdżają do Niemiec i nie są zdecydowane, jak długo będzie trwał ich pobyt w tym kraju. Składka miesięczna w tego typu ubezpieczeniu jest uzależniona głównie od wieku oraz od długości pobytu ubezpieczonego na terenie Niemiec.