Ubezpieczenie nieruchomości na 3 lata droższe niż rok po roku? Poznaj przyczynę

Logika podpowiada, że zawierając polisę ubezpieczenia nieruchomości od razu na 3 lata, powinniśmy otrzymać od ubezpieczyciela lepszą ofertę niż w przypadku przedłużania ochrony z roku na rok. Tymczasem to wcale nie jest takie oczywiste. Dlaczego? Dowiesz się z naszego poradnika.

Na czym polega problem?

Najprościej będzie pokazać to na konkretnym przykładzie.

Spójrz. Jan Kowalski ubezpiecza dom w firmie X. Otrzymał ofertę przedłużenia polisy w dwóch wariantach:

1. Na rok – za 500 zł.
2. Na 3 lata – za łącznie 2000 zł.

Czyli: w przypadku zawarcia polisy od razu na 3 lata, każdy rok ochrony będzie kosztować naszego hipotetycznego bohatera 666 zł. Dlaczego więc miałoby mu się to opłacać? I tutaj przechodzimy do kluczowej kwestii.

Ubezpieczyciel kalkuluje ryzyko wzrostu składki

Oczywiście, że na pierwszy rzut oka bardziej opłaca się zawrzeć polisę tylko na rok. Problem zacznie się w momencie, gdy postanowimy z niej skorzystać i np. zlikwidować szkodę powstałą w wyniku zalania domu.

W takiej sytuacji ubezpieczyciel wypłaci pieniądze, ale odbije to sobie przy wyliczaniu składki na następny rok – ta z pewnością będzie o wiele wyższa, nawet o 100%.

Długoletnie polisy ubezpieczeniowe, choć nominalnie droższe, mogą być zatem bardziej opłacalne, ponieważ eliminują ryzyko znaczącego podwyższenia składki w razie skorzystania z ochrony. Nie ma tutaj znaczenia, czy szkoda nastąpi w pierwszym czy drugim roku – cena składki pozostanie niezmieniona przez cały trzyletni okres obowiązywania polisy.