Co zrobić, gdy ktoś skopiował Twoją kartę płatniczą?

Z tekstu dowiesz się:

• na czym polega skopiowanie karty płatniczej,
• jak rozpoznać kradzież danych z karty płatniczej,
• co zrobić, gdy skopiowano kartę,
• jak zastrzec kartę płatniczą,
• jak zabezpieczyć kartę przed kradzieżą.

Żyjemy w czasach, w których płatności bezgotówkowe stały się standardem. Karty płatnicze zapewniają nam ogromną wygodę – nie musimy nosić gotówki, a dostęp do pieniędzy mamy zawsze pod ręką. Z kolei banki stosują coraz bardziej zaawansowane technologie, które chronią nas przed oszustami, takie jak szyfrowanie danych, uwierzytelnianie dwuskładnikowe, tokenizacja czy analiza behawioralna transakcji. Dzięki temu bezpieczeństwo kart płatniczych stoi na bardzo wysokim poziomie.

Niestety, żadne zabezpieczenie nie jest całkowicie odporne na cyberprzestępców. Wykorzystując socjotechnikę, złośliwe oprogramowanie lub specjalne urządzenia, potrafią oni przechwycić dane karty i wykorzystać je do własnych celów. Jednym z częstszych ataków, z jakim możemy się spotkać, jest skopiowanie karty płatniczej.

Skopiowanie karty płatniczej – na czym polega?

Zjawisko skopiowania karty – inaczej skimming – polega na pozyskaniu danych z paska magnetycznego lub mikrochipa karty przez osoby nieuprawnione. Najczęściej dochodzi do tego w bankomatach lub terminalach, które zostały wcześniej zmanipulowane przez przestępców. Nakładają oni na nie specjalne urządzenia – tzw. skimmery – które potrafią zduplikować informacje znajdujące się na karcie.

Jeśli w danym momencie kamera rejestruje także nasz kod PIN, oszuści mają pełen dostęp do środków na koncie. Na podstawie zdobytych danych mogą wytworzyć skopiowaną kartę kredytową lub debetową, a następnie wypłacać pieniądze z bankomatów, wykonywać transakcje online lub dokonywać zakupów w miejscach, gdzie system weryfikacji chipu nie jest jeszcze wdrożony.

Tego typu oszustwo kartą płatniczą może więc skutkować realnymi stratami finansowymi. Co istotne, do skopiowania karty nie musi dojść wyłącznie w bankomacie – zdarza się to również w terminalach płatniczych w restauracjach, sklepach, a nawet na stacjach benzynowych. Wystarczy kilka sekund nieuwagi, by nasze dane trafiły w niepowołane ręce.

Jak rozpoznać, że nasza karta została skopiowana?

Wczesne wykrycie problemu może uchronić nas przed dużymi stratami. Oto najczęstsze sygnały, że ktoś skopiował kartę płatniczą:

• zauważamy w historii konta transakcje, których nie wykonywaliśmy,
• widzimy wypłaty z bankomatów w miejscach, w których nas nie było,
• otrzymujemy powiadomienia o płatnościach online, których nie autoryzowaliśmy,
• środki na koncie znikają bez wyraźnego powodu,
• na koncie pojawiają się blokady środków o niewielkiej wartości – często są to testowe transakcje przestępców.

Dlatego tak ważne jest, byśmy regularnie sprawdzali historię płatności i mieli włączone powiadomienia SMS lub push o każdej operacji. Jeśli zauważymy jakąkolwiek nieprawidłowość, musimy działać natychmiast – to może być pierwsza oznaka, że doszło do kradzieży danych z karty płatniczej.

Co zrobić, gdy skopiowano kartę i jak odzyskać pieniądze z karty?

Gdy tylko zauważymy nieautoryzowane transakcje, pierwszym i najważniejszym krokiem jest zastrzeżenie karty. To działanie, które natychmiast zatrzymuje możliwość korzystania z niej przez osoby trzecie. Możemy to zrobić na kilka sposobów:

• osobiście w oddziale naszego banku,
• telefonicznie poprzez infolinię,
• w systemie bankowości internetowej lub mobilnej,
• za pośrednictwem całodobowego systemu Zastrzegam, działającego pod numerem telefonu +48 828 828 828 i prowadzonego przez Związek Banków Polskich.

Po zastrzeżeniu karty powinniśmy zgłosić sprawę na policję oraz poinformować bank o podejrzeniu przestępstwa. Bank uruchomi procedurę wyjaśniającą, a w razie potwierdzenia nadużycia umożliwi złożenie reklamacji i uruchomi procedurę chargebacku karty płatniczej, która pozwala odzyskać środki utracone w wyniku oszustwa. W ramach tej procedury bank przekazuje reklamację do organizacji płatniczej (np. Visa lub Mastercard) – proces ten może potrwać kilka tygodni, ale najczęściej kończy się zwrotem środków na konto.

Jak zabezpieczyć kartę przed kradzieżą?

Wiedza dotycząca postępowania po wykrytym oszustwie kartą płatniczą jest oczywiście bardzo istotna, ale równie ważne jest to, jak zapobiegać podobnym sytuacjom. Zatem jak zabezpieczyć kartę przed kradzieżą?

1.    Korzystajmy tylko z bezpiecznych urządzeń
Używajmy bankomatów i terminali, które znajdują się w dobrze oświetlonych, monitorowanych miejscach – najlepiej w placówkach bankowych.
2.    Sprawdzajmy urządzenia przed użyciem
Jeśli zauważymy jakiekolwiek nietypowe elementy, np. nakładki lub luźne części, nie korzystajmy z takiego bankomatu.
3.    Chrońmy PIN
Zasłaniajmy klawiaturę podczas wpisywania kodu, nie zapisujmy go na karcie ani w telefonie.
4.    Ustalmy limity transakcji
W systemie bankowości elektronicznej lub w aplikacji mobilnej można m.in. ograniczyć maksymalną kwotę płatności lub liczbę dziennych transakcji.
5.    Włączmy powiadomienia
Dzięki nim natychmiast dowiemy się o każdej operacji wykonanej naszą kartą.
6.    Nie udostępniajmy danych karty
Nikt – nawet pracownik banku – nie ma prawa prosić nas o numer karty, datę ważności czy kod CVV.
7.    Korzystajmy z zaufanych sklepów internetowych
Wybierajmy strony z certyfikatem SSL i rozpoznawalnymi systemami płatności.

Dodatkowo warto rozważyć korzystanie z kart wirtualnych do zakupów online. Wiele banków umożliwia tworzenie tymczasowych kart z ograniczonym limitem, które są ważne tylko przez krótki czas.

Gdy ktoś skopiował kartę płatniczą, liczy się każda minuta. Natychmiastowe zastrzeżenie karty, kontakt z bankiem i złożenie reklamacji to najważniejsze kroki, które pozwolą nam ograniczyć straty oraz odzyskać utracone środki. Pamiętajmy też, że bezpieczeństwo kart płatniczych zależy nie tylko od