Czy wzięcie chwilówki może utrudnić uzyskanie kredytu hipotecznego?

Od razu udzielimy odpowiedzi na tytułowe pytanie: niestety może. Chwilówki są pożyczkami pozabankowymi, udzielanymi przez prywatne firmy, często osobom bez zdolności kredytowej. Z punktu widzenia systemu bankowego są to produkty o dużym stopniu szkodliwości, dlatego osoby, które biorą chwilówki, nie cieszą się zaufaniem banków. To podstawowa przyczyna, dla której uzyskanie kredytu hipotecznego z chwilówką „na plecach” może być niemal niemożliwe.

Co na to bank?

Z perspektywy banku sprawa jest dość prosta. Klient, który w niedalekiej przeszłości musiał ratować swój budżet domowy przy pomocy chwilówki, nie jest wiarygodny finansowo. Oznacza to, że udzielenie mu kredytu hipotecznego mogłoby się wiązać ze zbyt dużym ryzykiem.

Pamiętajmy, że chwilówką biorą niemal wyłącznie osoby, dla których niedostępne są tradycyjne produkty bankowe. Dlaczego? Ponieważ nie mają zdolności kredytowej. Dla banku jest to zatem wyraźny sygnał alarmowy i mocny powód do tego, by odmówić udzielenia kredytu hipotecznego już na etapie wstępnej oceny wniosku.

Ważne

Dla banków istotne jest oczywiście to, kiedy chwilówka była zaciągnięta. Jeśli miało to miejsce np. 4 lata wcześniej, być może ten fakt nie będzie mieć aż takiego znaczenia przy ocenie wiarygodności finansowej klienta.

Skąd bank wie, że zaciągnąłem chwilówkę?

To proste: każdy bank na etapie oceniania wniosku kredytowego zagląda do bazy BIK. Znajdują się w niej informacje na temat wszelkich zobowiązań kredytowych wnioskodawcy. Warto wiedzieć, że wiele firm udzielających pożyczek prywatnych współpracuje już z BIK i przekazuje do bazy dane swoich klientów.

Jeśli natomiast wziąłeś chwilówkę w firmie, która nie wysyła informacji do BIK, to bank może się o tym dowiedzieć w inny sposób. Chociażby analizując wyciągi z Twojego konta. Jeśli chwilówka została Ci udzielona przelewem, to fakt ten zostanie łatwo wychwycony przez analityka.

Jak zmniejszyć ryzyko odmowy udzielenia kredytu hipotecznego?

Podstawą jest jak najszybsza spłata chwilówki. Jeśli zrobisz to bez opóźnień, to możesz wystąpić z wnioskiem o cofnięcie zgody na przetwarzanie danych, co będzie skutkować usunięciem informacji na temat chwilówki z bazy BIK. Szansa na to jest jednak relatywnie mała.

Możesz również pomyśleć o złożeniu wniosku kredytowego w banku, który nie wymaga przedstawienia wyciągów bankowych i decyzję podejmuje na podstawie np. umowy o pracę. Ten sposób zadziała jednak wyłącznie wtedy, gdy firma pożyczkowa nie przekazuje danych swoich klientów do BIK.